存款保险制度出台 有利于P2P网贷去担保化推进

近日存款保险制度出台成为了大家关注的热点，存款保险对用户来说无疑有很多利好，多了一份安心和保障，P2P网贷行业也无疑成了受其影响的一部分，下面是具体内容介绍。

3月31日，国务院公布《存款保险条例》。国务院同时宣布，将于5月1日开始实施存款保险制度。据国务院公告，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。据此前媒体报道，50万元赔付上限可以覆盖99.63%存款人，专家分析称，超50万元的可分散存几家银行。

对此，P2P（互联网金融点对点借贷平台）人士认为，该政策释放出银行可能会倒闭的信号，或将利好P2P行业。更多相关信息请查阅中国报告大厅发布的金融行业市场调查分析报告。

金融行业分析人士认为，存款保险制度出台，释放出了银行可能会倒闭的信号。为了保险，投资者会尝试分散投资或者“混搭”理财，年收益率在12%左右的P2P网贷将会吸引更多投资者的目光。从这个意义上来说，存款保险制度对于P2P网贷是利好。

业内人士告诉记者，建立存款保险制度是推进利率市场化的重要制度保障。按照国际惯例来讲，一般都是先推出存款保险制度，再有利率市场化。因此，存款保险制度出台对于P2P的影响应该放在利率市场化加速的大背景下来看。

对于银行而言，存款保险制度实施后，短期内商业银行将会为存款保险的费率买单，运营成本增加。但长期来看，银行利润收窄，成本的增加会使得银行在存款利率上进行平衡（下调）。以美国为例，利率市场化的情况下，一年定存年利率也不过1％左右。此外，存款保险制度一旦落地，对于银行来说，大额存款脱媒将成为挑战，固定收益类理财产品收益会下滑，银行存款将会出现搬家，投向收益更高的互联网金融领域，银行和互联网金融间的竞争必将加剧，这也迫使银行加速“触网”。

有关负责人表示，对网贷行业来说，随着金融市场利率市场化加速，大型P2P网贷平台理财端产品的收益会在一定程度上回归合理和正常值，目前网贷市场上有些平台动辄20％的收益将无法持续，中长期来说，8%-10%左右的年化投资收益是一个比较合理的范围。随着利率市场化的推进，P2P网贷在理财端收益下降的同时，贷款利率预计也会出现一定幅度的下滑，这将有利于吸引更多的小微企业通过网贷进行融资。

分析认为，存款保险制度出台后，以往被认为绝对安全的银行理财产品也不会兜底，而是变成风险自负的投资品，投资人将重新认知风险与收益之间的关系。投资者理财理念的变化，也有利于P2P网贷去担保化的推进。类似内容可查阅宇博智业市场研究中心撰写的中国P2P行业市场竞争格局分析与投资风险预测报告。